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交通銀行網盛“生意寶”平臺合作案例

作者:金融界網站來源:金融界網站

2019-05-10

QQ截圖20190510140035.jpg       

        一、項目介紹

        網盛“生意寶(26.190, 0.93, 3.68%)(行情002095)”項目是交通銀行(6.060, 0.06, 1.00%)(行情601328)與第三方平臺對接的互聯網小微金融項目,由分行培育、總行跟進優化、實現項目全面提升的優秀案例。該項目一是驗證了交行基于第三方平臺拓展小微業務的可行性。該項目驗證了通過與客戶聚集、具備場景金融優勢的各類第三方平臺合作,可以實現小微業務的批量化與集約化發展,為交行拓展第三方平臺提供了典型案例。二是打造交行與第三方平臺最復雜合作樣板。通過該項目,從前端獲客、授信準入、再到在線提款、在線還款以及賬戶核對,為后續與其他第三方平臺開展合作提供了最完整參考模板。三是拓寬了產業鏈金融思路與空間。與以往依托大型核心企業拓展產業鏈金融模式不同,該模式借助第三方平臺,深入中小企業間穩定的供銷關系,通過開展場景金融,有效緩解了小微業務信息不對稱、獲客成本高以及貸后管理難度大的問題,拓寬了產業鏈金融的思路與空間。

        二、項目背景

        (一)項目背景

        浙江省是小微經濟活躍大省,過往提起浙江省的小微經濟,關鍵詞往往是傳統制造業、民營企業、實體商圈市場等。而如今,浙江的小微經濟多了一系列“新標簽”——互聯網、大數據、云計算、平臺化……一批新興業態的小微客群增長迅速,越來越多的小微企業依托各類服務平臺、以產業鏈延展方式開展經營,其企業的經營信息、交易信息、資金信息、物流信息、信用信息在各類平臺集聚,為金融服務小微經濟提供了新契機。

        互聯網企業與商業銀行更多地應是競爭性合作的關系,而非排他性的對立關系。商業銀行有著雄厚的資本優勢、扎實的授信風控體系,互聯網企業擁有數據積累及分析技術,能較好得解決信息不對稱問題,兩者優勢互補,將形成“互聯網+金融”合作共贏的新局面。

        交行順應小微經濟發展新形勢以及浙江區位優勢,與互聯網金融行業龍頭、細分行業商品數據與交易平臺龍頭——浙江網盛生意寶股份有限公司——開展深度合作,依托互聯網、大數據技術,探索更為科學、高效、成本可控的服務模式,建立交行在互聯網時代的先發優勢和核心競爭力。

        (二)生意寶平臺簡介

        浙江網盛生意寶股份有限公司是一家專業從事互聯網信息服務、電子商務、專業搜索引擎和企業應用軟件開發的高新企業。公司擁有33個國內外辦事處,是國內最大的垂直專業網站開發商,國內專業B2B電子商務標志性企業,國內大宗商品數據權威機構,大宗原材料在線交易服務與在線融資服務提供商。

        公司的前身為浙江中化網絡股份有限公司,是孫德良等三位創始人,自1997年從化工業B2B起家,2003年經浙江省人民政府浙上市[2003]76號文批準,在原公司基礎上整體變更設立為股份有限公司。

        2006年12月經中國證券監督管理委員會證監發行字[2006]133號文核批,公司在深圳成功上市,為譽為“國內互聯網第一股”,深交所代碼:002095。經過多次增加注冊資本后,目前公司的注冊資本為25272萬元。

        (三)客群分析

        生意寶平臺集聚了8000余家優質核心企業(商品生產供應商,以大中型企業為主)、2萬余家流通企業、以及12萬家下游企業(商品采購商,以小微企業為主),大、中、小、微各類客戶及其數據信息相當豐富。其中,以12萬家下游企業對普惠金融的需求最為旺盛,交通銀行就是瞄準了這一客群,與網盛生意寶公司一同為其提供普惠金融服務。

        1. 該項目主要客群為生意寶平臺上的12萬家下游采購商以中小微企業為主,產品市場占有率較低,貿易合作中處于較為弱勢的地位,同時該批企業固定資產較輕,獲得銀行貸款較為困難。通過平臺獲得銀行的授信支持是該批企業的主要金融需求。

        2. 該項目重點支持醫藥、能源等符合國家及浙江省產業經濟導向的重點行業,對浙江傳統的批發零售、機械制造、紡織等行業客群體系有較好的補充性,成長性高、發展潛力大。

        2019年4月,交通銀行和網盛生意寶公司重新簽訂戰略合作協議

        三、創新探索實踐

        項目對客戶需求滿足方面,實現了多方共贏。對交易平臺上的以小微企業為主的采購商,該方案解決了其臨時采購資金不足、融資難的問題;對產業鏈上的供應商來說,提高了應收賬款的回款速度與質量;對生意寶平臺來說,便捷的平臺交易及融資支持有助吸引客戶、提升交易量,同時也充分發揮其數據與技術優勢,逐步實現集團金融化轉型;對商業銀行而言,拓寬了小微客群獲客渠道,提供了可復制推廣的平臺化小微客群金融服務模式。

        創新性方面,該項目是交行系統內首個已落地、并穩健運行的與互聯網平臺企業合作案例,在平臺對接、批量獲客、資金閉環、系統搭建、優化貸后等方面具較強市場示范效應,為商業銀行與各類平臺對接提供營銷樣本與系統基礎。一是線上獲客,批量引流。后續可以擴展到如與工商、稅務、以及其他互聯網平臺對接,通過線上引流,抓源頭客戶,培育客戶基礎。二是基于場景,嵌入金融。其他應用場景如對接招投標、貿易代理、行業協會、電子商務平臺等,基于業務場景,嵌入信貸服務。三是應用數據,集中審批。通過對接各類內外部數據平臺,緩解信息不對稱問題,支撐授信審查審批。四是依托信息,精準貸后。持續引入跨平臺數據,有效提升貸后及時性與質效。該項目充分發揮商業銀行與平臺雙方的優勢,實現集約化、規模化的小微客群開發和管理,使小微金融服務走出一條創新之路、特色之路。

        案例1:某貿易公司案例

        A供應鏈管理有限公司成立于2016年,注冊資本1000萬元,主營供應鏈管理服務;塑料原料、化工產品、橡膠制品等的銷售。企業作為民營貿易公司,在PVC貿易行業有較高知名度,其有上百個穩定合作的下游客戶,年銷售額約60億元左右。

        方案設計:根據企業的經營狀況,我行為其提供了300萬元網盛生意寶平臺供應鏈金融貸款,業務品種為法人賬戶透支貸款,授信期限1年。同時基于其在我行開立的收款賬戶,為其配置不同種類的存款及理財產品,為企業提供更為高效的綜合金融服務。

        案例2:某環保型材制造企業案例

        B木塑型材股份有限公司成立于2013年,注冊資本5360萬元,主營業務為環保高檔建筑用木塑模板、木塑料異型材、廣告板、櫥柜板等的加工、銷售,是我行積極營銷的小微客戶。公司內貿和國外業務各占50%左右,出口主要銷往英國、南美洲、中東、印度地區等,由于木塑料異型材通用性較廣,適用于多數裝修行業,環保性較佳,目前需求較旺盛。

        方案設計:基于對企業經營狀況的判斷,我行為其提供300萬元生意寶平臺供應鏈金融貸款,貸款品種為法人賬戶透支,授信期限一年。未來,交通銀行將持續關注企業成長,為企業提供綜合金融解決方案。

        客戶經理實地走訪企業,提供金融服務

        四、推廣效果

        該項目推出后,全行反響熱烈,得到客戶廣泛關注。自2015年10月正式落地并成功發放第一筆法透貸款。隨著業務的進一步開展,截至目前,共支持網盛生意寶平臺小微授信客戶585戶,總授信額度近8億元,無不良、逾期。

        2016年,榮獲交通銀行總行2016年小微客群服務方案競賽最佳方案設計獎、小微客群服務方案競賽江蘇片區半決賽二等獎。

        2017年,網盛生意寶平臺合作案例在交總行舉辦的2017年小微客群服務方案競賽中榮獲二等獎。

        五、社會影響

        2月1日,央視財經頻道《經濟半小時》欄目專訪網盛生意寶平臺支持小微企業融資模式。為期4天的專訪和調查,涉足網盛生意寶總部、平臺交易企業代表、以及作為合作銀行的交通銀行浙江省分行,探索解決中國中小微企業融資難、融資貴的浙江模式。該項目在平臺對接、批量獲客、資金閉環、系統搭建、優化貸后等方面具較強市場示范效應,也是交通銀行切實貫徹國家及監管政策要求,立足實體經濟、服務小微企業,利用金融創新破解融資難題的有益實踐,得到央視的高度評價。


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孫德良
職務:網盛生意寶董事長
機構:網盛生意寶
領域:互聯網/金融
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