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供應鏈數字化創新與思考

作者:宋華來源:中國物流與采購雜志

2020-12-29

        現在,供應鏈,特別是供應鏈金融引起了社會的廣泛關注。供應鏈和供應鏈金融的發展已經走到了十字路口。

        一方面小微企業融資難、融資貴的問題,在2019年達到了最高點,2017—2019年現金流量周期都超過了150天,達到了上世紀80年代“三角債”時期的最高水平;另一方面,今年新冠肺炎疫情爆發后,我們國家發布了一系列政策來解決所謂的“中小微”融資問題,但是實際上導致壞賬率急劇上升,第一季度銀行業的不良貸款率達到了2.04%,上升了0.06個百分點。

        很多企業面臨著資金困難,但解決融資問題時,壞賬率又上升。這其中最大的問題在于產業割裂,沒有形成產業鏈。實體產業過分關注金融,忽略了供應鏈夯實,而資金端忽略了資金流的全面管理。供應鏈金融不僅僅是運營資金借貸的問題,它涉及到各個環節的現金流優化。

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01

數字化的必要性

        目前,無論是制造業,還是物流業,都發生著深刻的改變,整個產業場景從單純的個體走向了鏈條,甚至走向了網絡。單一企業走向網絡的趨勢,給金融帶來的最大問題就是風險管理與控制,因為主體復雜化,交互多維化,導致很難掌握全面的信息。另外,信息過窄也互聯網化之后帶來的問題。紛紜復雜的數據蜂擁而來,以至于我們根本不知道什么數據是真的,什么數據是假的,什么數據是可信的,什么數據作用不大,這也為我們帶來了風險管理與控制的復雜性。
        要解決這個問題,必須要看資產與資金兩端。供應鏈的核心是資產與資金,有這兩端才能形成供應鏈的金融。資產端一定要透明,才能解決借貸問題。資產透明要解決兩個問題:第一是底層交互客觀化,體現物與物客觀的真實質量,推及物與人的關系,再來推及人與人的關系;第二還要做到資產的細顆粒度管理。
        另外,資金端一定要清晰,同樣需要解決兩個問題:第一是債項結構客觀化,能夠反映背后應收應付賬款的真實狀態;第二是主體信用自治化,每個產業主體的信用能夠客觀的自呈現。資產與資金兩端的問題對今天的供應鏈包括供應鏈金融提出了極大的挑戰。

        面對這一挑戰一定要數字化,不要把區塊鏈看作一個技術,區塊鏈所帶來的是整個供應鏈的數字化,這是我們要追求的目標。,數據化不等于數字化,數據化只是捕捉到了數據,并不代表數字化,只有達到以下四個方面,才能叫做數字化:第一是實時,供應鏈運營中包括資產端任何的作業活動能夠在零延遲的狀態下獲取;第二是透明,做到關聯方可視可見;第三是場景化,供應鏈的多環節、多主體能夠相互校核、印證;第四是可追溯。

02

如何構建數字化供應鏈

        構建數字化供應鏈需要整體布局,具體要求如下:
        首先要解決技術中臺,要與每個行業、每個運營場景相結合當中,考慮在哪些可能會產生交易成本的地方部署相應的技術,克服人為導致的問題;
        第二要解決數據中臺,數據中臺首先要保證原生數據的真實性,要解決數據源的問題,還要確保數據在多主體、多環節傳遞過程的可校核性;
        第三是建立數據湖,數據湖作為一個集中的存儲庫,可以在其中存儲任意規模的結構化和非結構化數據,結構化和非結構化的各種數據能夠形成反映信用的東西,第一是供應鏈的業務信用,第二是供應鏈的主體信用,第三是在供應鏈運營中物的信用,三位一體的信用,這是數據湖要解決的問題。最終運用這些東西指導企業行為決策。除此之外還要建控制塔,從思維角度來講,區塊鏈是一種思維,但是如果作為手段,它只是控制塔中的一部分,是構建數字化供應鏈整體布局的一部分。
        在供應鏈和供應鏈金融場景部署中,需要從兩個維度進行。
        第一個維度是供應鏈金融服務的范圍,其涉及到三個問題:一是運營主體類型是單一類型還是多種類型,因為產業很復雜,有的在做供應鏈的時候只是服務于某一類企業,但是有的不是,可能是服務于更多的企業;二是供應鏈服務的鏈條層級,是多層級還是單層級;三是供應鏈服務的數量規模,是針對特定的主體,還是針對大規模的參與者,這三個問題決定在構建數字化供應鏈的過程中需要找出相應的解決方案。

        第二個維度是供應鏈金融的服務要素,其涉及幾個問題:一是供應鏈金融開展過程中,是否關注于債權債務所形成的應收應付賬款,這是一種狀態;二是供應鏈金融開展過程中,是否關注于供應鏈運行中的單證;三是供應鏈金融開展過程中,是否關注于更為廣義的函證,如倉單、運單、提單、面單、質保、履約等,這些函證代表的是資產,代表的是一種活動和資產。

03

四個主要的應用場景

        在供應鏈和供應鏈金融場景部署中,有四種場景需要考慮:
        第一種場景是傳統的供應鏈模式,這種模式使用傳統的互聯網技術就夠了,因為該模式中企業自己掌握業務,不需要解決人的道德風險。數字化技術主要應用在后面三種場景中。
        第二種場景是流程化的供應鏈金融,它的服務范圍多級化、廣泛化,但其主要的抓手仍然是應收應付賬款。這一類主要是圍繞特定核心企業的上下游服務,圍繞特定方進行上下游整合。現在,很多人在用區塊鏈做電子憑證的拆分、流轉、貼現,可是如果只是單純的電子憑證拆分、流轉,的確不需要區塊鏈。
        這一問題的關鍵是一旦電子憑證拆分、流轉多級后,這里面有大量的風險解決不了,因為層級多了以后會出現倒票問題,這不僅是應收應付賬款的問題,而是買賣合約和發票。如果企業連這個基本的要素資產都管不住,那么應收應付賬款的拆分轉讓一定會產生大量問題,所以這時候需要用區塊鏈相關技術解決。區塊鏈不是解決應收應付賬款的流轉問題,而是解決流轉背后合約的真實性和發票的真實性問題,因此流程化一定要看到它面臨的問題在哪里。
        第三種場景是平臺化,它的鏈條不一定很長,但是它管理的資產類型很復雜化,例如倉單、運單、面單、質保函等各種各樣的資產,這類場景的關鍵是要對多資產、多方的校核和管理問題。雖然鏈條短,但資產復雜,管理的復雜性大大增加,交易成本會上升,此時最大的挑戰不是來自于人的信用,是來自于物的信用。這就需要用一種技術手段解決資產的問題,可能會用到物聯網和區塊鏈,解決的目標是對物的資產管理。
        第四種場景是生態化,其是鏈條多級、廣泛,同時管理的資產又很復雜性,這一類主要服務于多企業,甚至是產業集群,在服務過程當中涉及各種各樣的業務,各種各樣的環節,還涉及到各種各樣的企業,這就要求關注綜合性的采購物流和非線性的交互關系。其中沒有穩定的交易關系,其交易關系是不斷改變的過程,這在產業集群中非常明顯。在不是一個穩定的固態供應鏈中,面臨一個很大的問題——及時信任問題。要用區塊鏈賦能解決及時信任的問題,這就是非線性交互,不是線性交互的概念。

        供應鏈和供應鏈金融未來的發展一定與跟行業的發展結合,一定要與地方平臺結合,一定要與產業技術結合,這三個結合就會產生大量的差異化訴求,根據這些差異化訴求,尋找解決問題之道。


產業互聯網定義:產業互聯網是指利用互聯網連接企業與企業之間商品流通,提升產業鏈與供應鏈協同效率,具體包括B2B電商平臺、供應鏈金融平臺與網絡貨運平臺等多種平臺業態。



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宋華
職務:副院長
機構:中國人民大學商學院
領域:供應鏈物流管理/供應鏈金融
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